Hybride hypotheek

De hybridehypotheek is een combinatie van een spaarhypotheek en een beleggingshypotheek. U kunt bij deze hypotheek zelf de keuze maken om uw premie als spaargedeelte weg te zetten of uw premie voor uw hypotheek te gebruiken in beleggingen. Deze keuze hangt in grote mate af van uw zekerheid op een hoog rendement. Indien de beursvooruitzichten namelijk goed zijn is het natuurlijk voordelig om uw kapitaal te beleggen. Flexibiliteit is bij deze hypotheek het grootste voordeel omdat u per inleg kunt bepalen wat u wilt doen.

Bij de hybridehypotheek lost u niet af op uw schuld. U betaalt dus gedurende de gehele looptijd ook nog de rente over uw totale hypotheekbedrag. Naast de rente betaalt u een overlijdensrisicogedeelte. Indien u echter geen hoge risicodekking wenst, is dit mogelijk.

Indien u kiest om te gaan beleggen bent u veelal op uzelf aangewezen. U krijgt te maken met veel beslissingsmomenten. Wanneer wilt u gaan beleggen? Waarin wilt u beleggen? etc. Het is namelijk van belang dat u niet uit het oog verliest dat u uw vermogen moet opbouwen ten einde uw hypotheek schuld te kunnen aflossen.

Indien u kiest om te gaan sparen dan kunt u de hypotheek vergelijken met de spaarhypotheek. U heeft dan de garantie dat u een vermogen opbouwt om uw schuld te kunnen aflossen. Voordeel van de hybridehypotheek is dat u veel flexibeler bent. U kunt namelijk tussentijds bijstorten of uw premie voor een bepaalde tijd verlagen waarbij u uw looptijd verlengt. Ook uw overlijdensrisicodeel kunt u aanpassen indien u dit wenst.

Voordelen van een hybridehypotheek

• U lost niets af dus de belastingaftrek blijft in stand gedurende de looptijd.
• Veel flexibiliteit; u kiest zelf of u uw premie wilt beleggen of sparen.
• Indien de beurskoersen positief zijn, heeft u een grote kans op een hoog rendement.
• Indien u kiest om uw premie te sparen, bouwt u, net als bij de spaarhypotheek, een gegarandeerd vermogen op.
• In veel gevallen is het opgebouwde vermogen belastingvrij.
• Bij de hybridehypotheek kunt u door de flexibiliteit de beste fiscale verdeling kiezen.
• Bij de spaarvariant kunt zeer flexibel omgaan met uw premie, looptijd en opgebouwd kapitaal.

Nadelen van een hybridehypotheek

• Indien u zekerheid wilt, is de beleggingsvariant veelal niet geschikt voor u.
• Veel eigen initiatief; u moet zelf te rade gaan wanneer, hoe en hoeveel u belegt. Het beleggingsgedeelte heeft veelal een ondoorzichtige kostenstructuur.
• Het eindkapitaal is maar tot een maximum belastingvrij.
• Niet alle hypotheekaanbieders bieden deze vorm aan.
• Indien u kiest voor beleggen, kunt u te maken krijgen met hogere kosten over uw vermogensopbouw.
• U moet rekening houden met de fiscale voorwaarden om belastingvrij vermogen op te bouwen.