NHG in 2010

Wat is Nationale Hypotheek Garantie?

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wordt verstrekt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Het is de naam van de garantie die u kunt krijgen als u een lening afsluit voor het kopen of verbouwen van een woning. Het Waarborgfonds staat garant voor de terugbetaling van (het restant van) uw hypotheek aan de geldverstrekker in geval van gedwongen verkoop van uw woning.

Wat betekend NHG voor u?

Er kunnen zich situaties in uw leven voordoen waardoor u niet meer in staat bent de maandelijkse lasten van uw hypotheek te betalen. Het kan zijn dat u in zo'n geval uw woning moet verkopen en dat de opbrengst van uw woning lager is dan het bedrag dat u aan hypotheek heeft. Er ontstaat dan een restantschuld. Het Waarborgfonds betaalt deze restantschuld aan de geldverstrekker.

Wanneer u geen schuld heeft aan de gedwongen verkoop, bijvoorbeeld in geval van werkloosheid of arbeidsongeschiktheid of als één van beide inkomens wegvalt door een scheiding, kan het Waarborgfonds u de restantschuld kwijtschelden. Voorwaarde hiervoor is dat u heeft meegeholpen de restantschuld zoveel mogelijk te beperken.

Extra voordeel

De geldverstrekker heeft extra zekerheid wanneer een hypotheek met NHG wordt afgesloten. U krijgt daarom korting op de hypotheekrente. De korting kan oplopen tot wel 0,6%.

Kosten NHG

Bij het afsluiten van NHG betaalt u é énmalig 0,4% borgtochtprovisie over uw hypotheekbedrag. Door het rentevoordeel en de fiscale aftrekbaarheid van deze kosten heeft u deze gemiddeld in één jaar terugverdiend.

Wat kunt u maximaal lenen met NHG?

Het hypotheekbedrag voor een lening gesloten met NHG kan nooit hoger zijn dan € 350.000,-. Bij de aankoop van een woning mogen de verkrijgingskosten niet hoger zijn dan € 350.000,-.

• Bij aankoop van een bestaande woning mag de koopsom niet hoger zijn dan € 312.500. NHG houdt namelijk standaard rekening met 12% bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting (6%), notariskosten, taxatiekosten en afsluitprovisie.
• Bij aankoop van een nieuwbouwwoning mag de koopsom niet hoger zijn dan € 324.070. NHG houdt hier namelijk standaard rekening met 8% bijkomende kosten.

Waar dient u rekening mee te houden?

• Voldoende vast en/of bestedingsinkomen om de last te dragen.
• In principe geen persoonlijke leningen en doorlopende kredieten open hebben staan.
• Taxatierapport overleggen; in sommige gevallen een bouwkundig rapport.
• Bij verbouwingen boven de € 2.500,- wordt het bedrag in depot gehouden.
• U mag tot maximaal 50% van de waarde van uw woning (incl. verbouwing) aflossingsvrij lenen.

Veranderingen in 2010

• Lagere maandlasten wat kan oplopen tot 0,8% lagere rente gedurende de gehele door u te kiezen rentevaste periode. De hoogte van het renteverschil verschilt per geldverstrekker.
  Voorbeeld: Bij bank X betaalt u 4,9% p.j. rente met NHG voor 10 jaar vast, zonder NHG 5,6%;
• Gedwongen verkoop kan worden voorkomen wanneer u buiten uw schuld om de hypotheeklasten niet meer kan betalen (inkomensverlies), bijv. bij werkloosheid kunt u tijdelijk een betaalregeling krijgen;
• Teveel lenen is ondervangen doordat de maximale hypotheekbedragen met NHG voldoen aan de inkomensnormen van het NIBUD.